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证券贷款获得资金灵活利用(多方位解析)

2023-09-07 16:09:16

什么是证券贷款

证券贷款，指以股票、债券等各类可流通证券为抵押物的融资方式。借款人将自己持有的证券或者通过交易市场购得的证券作为担保，向金融机构申请贷款。在签订合同后，银行会将一定比例的现金资金放入借款人账户中，供其使用。

如何获得证券贷款

首先需要了解自己手头上所持有的证券是否符合要求。一般来说，在三板及以上市场上挂牌且成交日均值较高、流动性强的企业股票和固定收益产品都可以被认可。之后需要选择一个信誉良好、政策规范、批准开展该项业务的金融机构进行咨询并办理相关手续。

证券贷款获得资金灵活利用(多方位解析)

哪些人适合选择证券贷款

1. 需要大量短期资金支持：如果您是处于某个时间节点需要大额资金投入进去但是又没有足够流动性现金时（例如年底付清采购订单），证券贷款可以提供快速有效的答案。

2. 需要保护手中股票：如果您持有高价值美股、港股等高品质证券，因市场波动带来的风险使您担心，那么他们可以作为担保物进行融资操作，而不需要卖出现金化。

3. 期望利用闲置证券增加收益：如果您所持有的证券并非其它投资计划当前使用时必须的部分，并且能够承受一定程度的市场波动和短期流动性压力，那么通过证券贷款获取到资金去开展业务或者投放更具吸引力的安全产品是可行方案之一。

和传统银行贷款相比较

1. 资金使用多样性更灵活。对于传统银行来说，大多数情况下他们规定了特别目标（房产、企业运营及其他固定资产），无论最后你是否按约定履约都会被强制销售。而在成功获得证券货币交易服务之后，借入人可以自由支配这笔钱去做任何想做的事情。

2. 利率更优。因为此种方式的风险相对传统贷款较少，所以利息相比银行贷款会略有优势。但是需要注意：如果您无法按时还清本金和利息，在生效的合约范围内抵押持有的证券将会被强制追回（卖出）来进行结算。

3. 流程简单、无需担保资产

4. 可以在特定阶段直接操作自己手中股票而不必先解押再使用。

如何规避风险

1. 了解市场趋势及投资者心态变化，遇到波动大的市场尤其重要。特别是当一旦借款人确立一个很高杠杆头寸后，就可能面临个别公司业绩下滑等各种因素导致价格剧烈下跌、管理层型事件等信息上具备引爆点。

2. 注意监管方针调整及政策变化，机构开展证券质押式回购业务需要符合相关标准并获得授权才可依据程式工作。同时客户申请时也存在一定限制和音信公示措施，整合自己可能的行为后再决策是必须做出的判断。

3. 量力而行。如果金融机构给予贷款数量过大或者未来资产流动性某些情况下预计会存在压力时，酌情进行调整或者选择其他方式来代替证券质押方式获得所需资金。

结语

证券贷款是一种灵活多样、高效优秀的短期融资方式，特别适合于有较多闲置股票但要求现金流动性较强的投资人士。但同时也隐含着风险和需要注意事项（例如估值加减不当引起丧失等），因此需要以谨慎又客观公正的态度评估其适用程度和条件范围，并在操作前找到可靠、规范化运营及监管明确的金融机构合作并登录官方平台对交易内容等基本信息进行了解和确认。