选好基金，从评级开始

2023-09-11 18:02:40

选好基金，从评级开始

基金，是通过投资组合管理、共同持有等方式，按照其投资策略追求超过基准的资本利得或者投资收益的集合资产管理工具。作为平民理财市场的主力军，基金可以被视为中小散户的重要财富管理工具，能够让公众参与到股票、债券、期货等高门槛金融投资领域中，获得高水平收益的机会。

选好基金，从评级开始

然而，基金市场如此繁荣，谁能够对市场上数以千计的基金产品做出明智的选择？其实，选择一只适合自己的基金从评级出发，是一种相对普遍的方法。

一、基金评级标准

基金评级是指对投资人关心的基金净值增长表现等数据加以客观、中肯、科学的评定过程，目前国内基金评级机构较为知名的有晨星、梅斯、融通等。基金评级体系大多包括业绩、风险、稳定性等几个方面，其中以业绩表现为主要指标。

基金业绩并不等同于单纯的涨幅高低，其实质是指相对于市场普遍表现的超额收益，即择时或择股能力的程度。其中业绩分类有“A类”、“B类”、“C类”、“D类”等，不同业绩分类对应的基金风险也不同。

二、基金评级细节

基金评级的细节需要注意的点很多，其中包括业绩和风险等多方面因素。对于每只基金而言，评级的过程中都存在很多细节和技巧。

1. 业绩方面：业绩的评价除了长期的基准索引，特别是近3- 5 年的绝对表现外，还需要和同类基金进行相对比较，以确保其业绩是否能够在同类基金中占据优势。而且同一个基金，在不同的品种市场上取得的业绩表现也是不同的，需要参悟整个市场情况，不可片面评价。

2. 风险方面：风险包括基金类型的风险和个别基金拥有的流动性、信用等风险。风险评价应以长期平衡的风险评估为前提，同时注意管理人员的管理能力、费用等方面的分析。

除此之外，评级过程还需要看投资人的个人投资品味、选择风格及基金发现时间等等。例如，对于长线稳健投资者来说，可以选择评级较高的货币基金或债券型基金。

三、选择基金的重要原则

1. 了解自己的投资偏好：优选基金是非常个性化的一件事情。依据自身的风险承受能力和投资理念等来选择不同类型的基金，给自己的钱打造出最适合自己的收益。

2. 通过基金经理的表现来判断：基金经理的能力和管理风格也是选择基金的重要原则之一。例如，有些基金经理倾向于大规模配置某种行业，如果这种行业的走势出现波动，那么这只基金的收益也往往会显得不尽如人意。

3. 注意基金费用：基金的费用也是一个重要因素。选择基金时，要充分了解基金管理费率和基金托管费率等费用，以避免让自己的收益被不必要的费用消耗。

四、总结

选好基金从评级出发，是一种非常有效的方式。通过基金评级体系，大大节省了广大投资者的基金选择成本。但是，评级并不是万能的，对基金产品的选择，更是有许多细节和技巧需要注意。投资前需要了解自己的投资风格和风险承受能力，选择优秀的基金经理、关注基金费用、懂得长期投资的理念等等重要原则，才能够在理财市场上获得最优秀的收益和资本利得。