银行资产证券化(提高金融效率)

2023-09-11 17:48:43

什么是银行资产证券化

银行资产证券化是指将一定类型的贷款、租赁等金融资产打包成特殊目的实体(SPE)，再由SPE发行债务或股权证券进行融资。在这种过程中，原有的金融资产被转移至SPE中，同时其收益也被分割为不同等级。

具体来说，在银行系统内，有很多细碎、几乎无法流通、受到相对较高监管限制的金融产品，如消费信贷和房地产抵押品等。而通过将它们打包进入SPE并发行债券，可以吸引大量投资者购买，并让这些“难卖”的金融产品得以变现。

银行资产证券化的优势

银行资产证券化(提高金融效率)

提高了筹集外部市场资源能力：

SPE发行债务或股权证券时所募集的巨额基金来自于广泛、分散且专业的国际市场投注者群体。能够充分利用全球范围内更广泛的储户基础和更低廉的理财费用，并使得这些储蓄更好地资金配置，为本国的广大投资者提供了短、中期优质、低风险和高流动性的可交易证券。

加速去杠杆：

银行通过把不良贷款打包成证券的方式来转移风险，进而将股权卖给其他投资者。一方面可以减轻风险，另一方面也可以增加企业长期筹资渠道并且扩大规模。

资产重组与利润优化效果明显：

SPE持有多种来源和不同等级收益债务或股份证券，在拥有更强平衡性与分散化可能损失时亦可在信誉评定系统下发挥其特殊价值。同时它还能够吞并同行成立自己的信任机构并推出专门新产品及服务来催生其双赢结果,旨在优先考虑客户需求满足,达到最终竞争力即会节省开销。

银行资产证券化对金融市场及经济的影响

1. 有效满足细碎化资产融资需求

银行资产证券化提高了金融市场的投融资效率，满足了细碎化资产的融资需求，充分利用外部市场资源，促使大量金融产品在国际市场流通。

2. 加速银行业务转型升级以及风险防范措施的实施

通过将不良贷款打包成证券的方式来转移风险，并加速去杠杆。同时增加企业长期筹资渠道并扩大规模等措施来优化利益方面也会对银行运营模式和经营理念进行优秀形态下不断升级与完善。

3. 对于各个层面都有正向作用：

对于金融机构而言：清理不良贷款、缓解现金压力、拓宽为借款人提供信贷服务渠道等多种好处;对于那些需要短期低廉配比动态空间放缓发展但又具备较高清偿意愿或远大成就目标企业则更是建立了良好的融资平台，为中小企业提供多种新的融资渠道;对于国家和经济而言：通过有效运用金融资产证券化技术来推动经济各项重要进展，加快了改革开放步伐，增强了市场竞争力和社会发展活力。